En septiembre, los préstamos personales crecieron 57,22%
Termino el tercer trimestre del año y encontramos que los préstamos personales siguen en una pendiente ascendente constante: el stock de estos créditos tuvo un incremento del 4,61% respecto al cierre del mes anterior, durante el mes de septiembre los personales se incrementaron $13.743 millones respecto al stock del mes pasado, contra una suba de $7.773 millones respecto del mismo mes del año anterior. Hacia fines de septiembre el saldo de préstamos personales asciende a $311.686 millones para el total acumulado, representando un crecimiento interanual del 57,22%, contra los $198.253 millones del mismo mes del año anterior. Esta línea de crédito crece, de forma constante y homogénea y de a poco empieza a notarse en el crecimiento del consumo. Varias son las causas que ocasionaron este verdadero rebote financiero: el ingreso de los nuevos convenios laborales a los recibos de sueldo permiten recrear la capacidad de endeudamiento de las personas, la confianza de los consumidores viene en aumento durante los últimos meses y, tal vez lo más importante, la mayoría de las entidades han reinventado las condiciones para este tipo de préstamos, incorporando nuevas tecnologías digitales. De esta manera tratan de dar batalla al creciente fenómeno de los préstamos “Argenta” que otorga directamente Anses.
La operatoria a través de tarjetas de crédito, de acuerdo a los últimos datos informados por el Banco Central, respecto al stock al 29-09-2017 representa un monto de $267.701 millones representando una mínima suba del 0,08% respecto al cierre del mes pasado. El crecimiento interanual representa un 25,33%. Esta línea de crédito, entrando a los últimos meses del año, todavía no ha logrado alcanzar el paso de las otras líneas que se muestran mucho más dinámicas, como los hipotecarios, prendarios y personales. El uso del plástico ha sido reemplazado por parte de los usuarios por otro tipo de productos complementarios que le permiten financiarse sin sacar la tarjeta de su billetera, la caída de las “cuotas sin interés” ha concentrado los consumos en “contado” o pocas cuotas, determinando de esta manera la caída del stock. Sin embargo, se acerca fin de año, y oportunidades estacionales como el día de la madre, compras navideñas y planes para las próximas vacaciones 2018, son fechas y acontecimientos que promueven en el consumidor el uso de la tarjeta sobre todo para vacaciones y viajes donde cada vez hay más ofertas y planes para estimular su uso. Veremos si esto influye en estos últimos tres meses y pueden tener el nivel de recuperación deseado.
En cuanto a las líneas de créditos hipotecarios, incluidos los ajustables por inflación, durante septiembre sigue su crecimiento, representando una suba del 9,58 % respecto al mes pasado, acumulando un stock total de $98.921 millones. El crecimiento interanual ha sido del 71,72% y se mantiene constante. Sin dudas la revelación del año en cuanto a financiación para los clientes, no solo su crecimiento sigue en alza sino que es uno de los temas que se han instalado entre los consumidores y los medios masivos de difusión, con comentarios y recomendaciones sobre los diferentes tipos de créditos hipotecarios mencionando tasas, plazos, montos, condiciones, requisitos, UVA, etc. Esto es importantísimo para la reactivación que necesitaban tanto los usuarios como los oferentes y como consecuencia, para la reactivación de la economía. No cabe duda que es el producto que mejor funciona con la referencia “boca a boca”, generando a su vez mejoras e innovaciones en las condiciones en los mismos.
La línea de créditos prendarios presenta, según datos publicados por el BCRA, un stock de cartera a fines de Septiembre de $83.627 millones, mostrando un crecimiento del 5,62% versus el stock de cartera a fines de Agosto de $79.176 millones. Sigue encabezando la línea de prendarios el mayor crecimiento interanual, con un 75,41%. Por medio de datos oficiales, se sabe que faltando tres meses para finalizar el año ya se vendieron la misma cantidad de 0 KM que en 2016. Es una actividad que sigue en constante crecimiento y permite vislumbrar que seguirá así hasta fin de año, esto claramente explica el comportamiento de la línea de créditos mencionada y porque sigue siendo el producto con mejor índice de crecimiento en forma interanual.
En cuanto a los préstamos comerciales, esta línea ha pegado un gran salto en relación a los meses anteriores: el incremento del mes ha sido del 4,35%. En términos interanuales representa un aumento del 52,19%. Parece ser que la línea de comerciales empieza a tomar vuelo por parte de los demandantes, y esto hace que vayan asomando más alternativas de elección. Se sabe que entramos en un mes electoral: en ocasiones anteriores, los Bancos restringían bastante la oferta ante esta circunstancia, nos encontramos ahora con un panorama totalmente distinto, pareciera que las PASO, hubieran decretado el fin del período electoral.
En cuanto a los préstamos en dólares, sigue su crecimiento en lo que va del año y parte importante tiene que ver con la modificaciones normativas realizas, donde por hacer una mención, antes solo podían tomar este tipo de financiamiento las empresas exportadoras y hoy en día se ha abierto el juego a otros demandantes como pueden ser los proveedores de estos exportadores. Los comerciales siguen siendo los más amplios en volumen, llegando a fin de Septiembre con un stock de $11.859 millones, representando un 82,70% del total de financiamiento en moneda extranjera de todas las líneas, con un destacado crecimiento interanual del 84,89%.
La línea de prendarios sigue siendo la de mayor crecimiento interanual 194,37% pero sigue representando una ínfima parte de la deuda total en dólares, solamente llega al 1,46%.
La gran expansión que habían tenido las tarjetas de crédito durante el período vacacional de invierno con viajes al exterior, se revierten ya en este mes y arrojan una fuerte contracción de los saldos en moneda extranjera.
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