Señal de reactivación: crece la demanda de créditos en los bancos

La actividad de los bancos suele ser un buen termómetro para medir cómo funciona la economía: desde la pandemia, y pese al rebote del PBI de este año, el crédito al sector privado había estado planchado. Pero en noviembre pegó un salto de 4% por encima de la inflación del mes a nivel general, un crecimiento que no se veía desde abril del año pasado.

El stock de préstamos al sector privado finalizó el mes pasado con un total de 3.763.214 millones, lo que implica un aumento de 7% en términos nominales respecto a lo que se habia registrado en octubre. Así y todo, el stock de préstamos cae en la comparación interanual un 5,3% si se descuenta la inflación del período.

A lo largo de 2021 se combinó una baja en la demanda de personas y empresas, castigadas por los efectos de la pandemia, con un viraje de los bancos hacia otros negocios, que les ofrecían mejores rendimientos que los préstamos. Pero desde septiembre pasado, tanto los créditos de empresas, como los que apuntan al consumo y los que están relacionados a una garantía real, comenzaron a crecer mes a mes.

En noviembre, los préstamos a empresas repuntaron un 6,1% por encima de la inflación del período, impulsados sobre todo por la expansión de las líneas de documentos, que avanzaron cerca de 12% en el decimoprimero mes del año; y de adelantos, que se recuperaron un 2,3% por encima del aumento del IPC.

"Sin embargo, en términos anuales se alcanzó el octavo mes consecutivo con caída en términos reales: de 6,6% interanual real en noviembre, presumiblemente impactado por las bases de comparación, debido a que en los últimos meses del 2020 el Gobierno ofreció una serie de préstamos a tasas subsidiadas destinados a las PyMES", apuntaron economistas de la consultora LCG.

En el caso del préstamo dentro de los hogares, luego de un tímido arranque en septiembre, las tarjetas de crédito volvieron a consolidarse como la principal vía de financiamiento de las familias: el stock promedió los $1.124.108 millones, lo que implica una suba de 2,6% por encima del aumento de los precios de la economía respecto a octubre y el mejor registro desde que comenzó el año.

Cada vez son más las familias que eligen financiarse con plásticos y hacer "revolving" de parte de sus resúmenes, apoyadas en el hecho de que el BCRA le puso un tope de 43% anual a la tasa que pueden cobrar los bancos por esta operación, muy por debajo de la inflación del período. Con esto en mente, el banco HSBC lanzó una opción para "trasladar" el saldo impago del resumen de otro banco a la entidad y bonificar a sus clientes.

“Si bien siempre es recomendable realizar el pago total de los consumos con tarjeta de crédito en tiempo y forma, o pagar un monto superior al mínimo del mes, hay personas que eligen sus tarjetas de crédito como herramientas de financiación. En ese contexto lanzamos este nuevo servicio, porque queremos seguir apoyando a nuestros clientes, y a quienes aún no lo son, brindándoles el beneficio de simplificar su gestión financiera a través de nuestras tarjetas”, explicó Mariano Mancurti, gerente de Tarjetas de Créditos de HSBC Argentina.

Los préstamos personales, en tanto, recuperaron dinamismo y avanzaron otro 2,6%. "Todavía no podemos decir que los últimos 12 meses arrojan un crecimiento en términos reales de la actividad, pero estamos en un sendero que seguramente nos permita llegar al mismo en los primeros meses del año entrante”, aseguró Guillermo Barbero, de First Capita Group.

Distintas entidades públicas y privadas consultadas por Clarín apuntaron que analizan la posibilidad de crear alguna línea especial para financiar viajes y turismo, luego de que el Banco Central les prohibiera a las tarjetas de crédito y los bancos ofrecer cuotas para el turismo internacional, aunque advirtieron que "por el momento es díficil que salgan a ofrecer algo en ese sentido".

En los bancos son cautos aún con esta recuperación, aunque reconocen que hay una mayor demanda de vías de financiamiento que puede estar relacionada con la reactivación económica de este año. Donde sí en distintas entidades coinciden que ven cierta tracción es en la línea de créditos prendarios, que aumentó sus colocaciones en más de 5% en el mes en todo el sistema y crece por decimoctavo mes consecutivo al hilo.

“El crecimiento de esta línea mantiene su dinamismo y cada vez más consumidores buscan el apoyo del crédito para adquirir un rodado más importante o más nuevo. La posibilidad de desplazarse de nuevo por nuestro país agrega incentivos a la elección de nuevos vehículos a la actividad privada y a la comercial”, aseguró Barbero.